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ファクタリングとは?仕組みを図解でわかりやすく解説

ファクタリングの仕組み図解

こんにちは、ちゃんさとです。

ファクタリングって聞いたことあるけどよくわからない…
急にお金が必要になっちゃった…どうしよ~

こんなお悩みを解決します。

 

ファクタリングとは、お金をすぐに調達できる方法です。

そしてその方法とは、ファクタリング業者が短期間で、資金調達したい企業から売掛債権というものを買い取るサービスのこと。

お金を借りるのに売掛債権っていうものが発行されるんだね。担保みたいなものか!

そうです 🙂

さらに以下の記事では、ファクタリングの仕組みや融資とのちがいなどをわかりやすくかんたんに説明していきますね。

 

この記事を書いている人

名前:ちゃんさと 1992年生まれ 女性/既婚
  • 元公務員(土木)の主婦ブロガー💻
  • (いちごが有名な)県庁の公務員土木職として7年間はたらきましたが、人間関係のストレスや組織体制が合わないと感じて退職しました。
  • 1級土木施工管理技士の資格もち
  • 今はブログで土木施工管理技士の勉強方法や公務員のあれこれ、仕事などをメインにさまざまな情報を発信しています。

それではさっそく参りましょう、ラインナップはこちらです。

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ファクタリングとは?仕組みをわかりやすく図解で解説

ファクタリング図解

企業が売掛債権を買いとるときに、ファクタリング業者は買取費用を企業にふり込みます。

よって企業は、その振込金を手元のキャッシュにすることができる!

つまり【すぐに資金が手に入る】という仕組みです。

 

ファクタリングはどんなとき有効?

ファクタリング図解2

ファクタリングは、融資などよりもスピーディーに資金が手に入るのがメリット!

 

開業したばかりの個人事業主は利用できる?

ファクタリング業者によります。

ただ開業したばかりの個人事業主や小規模な会社だと、ファクタリングを断られる場合もあるでしょう。

 

 

もし、建設業でファクタリングしたいのであれば「けんせつくん」がおすすめです。

開業したばかりの個人事業主や小規模会社でも対応してくれます。

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ファクタリングと融資のちがいとは?

ファクタリングと融資のちがいをまとめるとこんな感じです。

ちがい ファクタリング 融資
契約 債権譲渡契約 金銭消費賃借契約
取引物 権利(売掛債権) お金
業者 ファクタリング業者(貸金登録は不要) 銀行・貸金業者
借り入れの審査 ゆるめ きびしめ
メリット スピード

(急な資金調達に対応できる)

安心・低価格

(ファクタリングにくらべ手数料は安い)

ファクタリングと融資の一番大きなちがいはやはりスピード感。

 

手数料は少し割高になりますが、急な資金繰りに対応してくれるのはファクタリングのつよみと言えますね。

逆に時間に余裕があるのであれば、審査はきびしめでも手数料の安い融資がおすすめというわけです。

 

ファクタリングや融資以外の資金調達の手段とは?

いっぽうで、融資やファクタリング以外の資金調達はどんなものがあるのでしょう?

おおまかにまとめるとこんな感じです。

資金調達方法

  1. 自己資金(貯金や知人からの借り入れ)
  2. 出資(ベンチャーキャピタルなどの投資家から出資を受けて調達するお金)
  3. 補助金や助成金
  4. クラウドファンディング

 

クラウドファンディングとは、インターネットを介して不特定多数の人々から資金を調達すること!

資金調達もいくつか種類がありますので、会社規模や状況、資金繰りなどをよく確認して、あなたに合った方法をさがしてみてください。

 

ファクタリングをするときの注意点~違法なヤミ金融業者に気をつけよう~

ファクタリングをするときの注意点があります。

ファクタリングに関する注意喚起-金融庁(引用-ファクタリングに関する注意喚起-金融庁)

中小企業の経営者などをねらい、貸金業登録を受けていない業者がファクタリングを装って、貸付け(債権担保貸付け)を行っている事案が確認されているそうです。

契約書や貸金業登録の有無(給与ファクタリングの場合)など、よく確認してから借り入れをおこなってください。

もし、悪質な業者に借りてしまった場合は、金融庁の相談窓口を利用しましょう。

 

金融庁金融サービス利用者相談室(受付時間:平日10時~17時)

  • TEL:0570-01681
  • TEL:03-5251-6811(IP電話からの場合)

日本賃金業協会 貸金業相談・紛争解決センター

  • TEL:0570-051051
  • TEL:03-5739-3861(IP電話からの場合)

 

ファクタリングまとめ

  • ファクタリングとは、ファクタリング業者が短期間で資金調達したい企業から売掛債権を買い取るサービス
  • ファクタリングの仕組みは、業者が売掛債権を買い取った買取費用がすぐに振り込まれるため、スピーディーに資金を調達できる
  • ファクタリングのメリットはスピード感、融資のメリットは安心・低価格
  • ファクタリングや融資以外にも、出資やクラウドファンディングなどの資金調達方法がある
  • ファクタリングを装う違法なヤミ金業者にはご注意を!(金融庁)

今回は以上です。

参考になればうれしいです。

ありがとうございました。

 

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