ファクタリングとは？仕組みを図解でわかりやすく解説

ファクタリングって聞いたことあるけどよくわからない…

急にお金が必要になっちゃった…どうしよ～

こんなお悩みを解決します。

ファクタリングとは、お金をすぐに調達できる方法です。

そしてその方法とは、ファクタリング業者が短期間で、資金調達したい企業から売掛債権というものを買い取るサービスのこと。

お金を借りるのに売掛債権っていうものが発行されるんだね。担保みたいなものか！

そうです 🙂

さらに以下の記事では、ファクタリングの仕組みや融資とのちがいなどをわかりやすくかんたんに説明していきますね。

ファクタリングとは？仕組みをわかりやすく図解で解説

企業が売掛債権を買いとるときに、ファクタリング業者は買取費用を企業にふり込みます。

よって企業は、その振込金を手元のキャッシュにすることができる！

つまり【すぐに資金が手に入る】という仕組みです。

ファクタリングはどんなとき有効？

資金調達にスピードを求めるなら、ファクタリングは非常に有効な手段だと言えます。

売掛金を売買するという取引なので、融資と比較して審査基準もゆるく振込までのスピードも圧倒的に速いです。

融資の金利よりも割高な手数料は発生しますが、それを考慮してもメリットはかなり大きいと考えられます。

ファクタリングは、融資などよりもスピーディーに資金が手に入るのがメリット！

開業したばかりの個人事業主は利用できる？

ファクタリング業者によります。

ただ開業したばかりの個人事業主や小規模な会社だと、ファクタリングを断られる場合もあるでしょう。

ファクタリングを利用すべき状況

以下のような場合はファクタリングを利用すると便利です。

ファクタリングのメリット＆デメリット

ファクタリングのメリット＆デメリットは以下のとおりです。

ファクタリングと融資のちがいとは？

ファクタリングと融資のちがいをまとめるとこんな感じです。

ファクタリングと融資の一番大きなちがいはやはりスピード感。

手数料は少し割高になりますが、急な資金繰りに対応してくれるのはファクタリングのつよみと言えますね。

逆に時間に余裕があるのであれば、審査はきびしめでも手数料の安い融資がおすすめというわけです。

ファクタリングや融資以外の資金調達の手段とは？

いっぽうで、融資やファクタリング以外の資金調達はどんなものがあるのでしょう？

おおまかにまとめるとこんな感じです。

クラウドファンディングとは、インターネットを介して不特定多数の人々から資金を調達すること！

資金調達もいくつか種類がありますので、会社規模や状況、資金繰りなどをよく確認して、あなたに合った方法をさがしてみてください。

ファクタリングをするときの注意点～違法なヤミ金融業者に気をつけよう～

ファクタリングをするときの注意点があります。

（引用-ファクタリングに関する注意喚起-金融庁）

中小企業の経営者などをねらい、貸金業登録を受けていない業者がファクタリングを装って、貸付け（債権担保貸付け）を行っている事案が確認されているそうです。

契約書や貸金業登録の有無（給与ファクタリングの場合）など、よく確認してから借り入れをおこなってください。

もし、悪質な業者に借りてしまった場合は、金融庁の相談窓口を利用しましょう。

まとめ

今回は以上です。

ありがとうございました。