こんなお悩みを解決します。
ファクタリングとは、お金をすぐに調達できる方法です。
そしてその方法とは、ファクタリング業者が短期間で、資金調達したい企業から売掛債権というものを買い取るサービスのこと。
そうです 🙂
さらに以下の記事では、ファクタリングの仕組みや融資とのちがいなどをわかりやすくかんたんに説明していきますね。
ファクタリングとは？仕組みをわかりやすく図解で解説
企業が売掛債権を買いとるときに、ファクタリング業者は買取費用を企業にふり込みます。
よって企業は、その振込金を手元のキャッシュにすることができる！
つまり【すぐに資金が手に入る】という仕組みです。
ファクタリングはどんなとき有効？
資金調達にスピードを求めるなら、ファクタリングは非常に有効な手段だと言えます。
売掛金を売買するという取引なので、融資と比較して審査基準もゆるく振込までのスピードも圧倒的に速いです。
融資の金利よりも割高な手数料は発生しますが、それを考慮してもメリットはかなり大きいと考えられます。
開業したばかりの個人事業主は利用できる？
ファクタリング業者によります。
ただ開業したばかりの個人事業主や小規模な会社だと、ファクタリングを断られる場合もあるでしょう。
ファクタリングを利用すべき状況
以下のような場合はファクタリングを利用すると便利です。
利用すべき状況
- 銀行融資を断られてしまった…
- 売掛金の入金まで時間がかかる…
- 銀行、取引先に知られず資金調達したい…
ファクタリングのメリット＆デメリット
ファクタリングのメリット＆デメリットは以下のとおりです。
| メリット | デメリット |
| 売掛金の早期資金化ができる
売掛先の財務状況が悪くなり、倒産した場合も支払いリスクは発生しない 事業運営に使用している資産・負債でも、貸借対照表（バランスシート）に計上されない |
売掛債権の金額範囲内のみ、資金化できる（そもそも売掛金がない場合はできない）
ファクタリング会社への手数料が必要である 3社間での取引となった場合、売掛先企業の承諾が必要である |
ファクタリングと融資のちがいとは？
ファクタリングと融資のちがいをまとめるとこんな感じです。
| ちがい | ファクタリング | 融資 |
| 契約 | 債権譲渡契約 | 金銭消費賃借契約 |
| 取引物 | 権利（売掛債権） | お金 |
| 業者 | ファクタリング業者（貸金登録は不要） | 銀行・貸金業者 |
| 借り入れの審査 | ゆるめ | きびしめ |
| メリット | スピード
（急な資金調達に対応できる） |
安心・低価格
（ファクタリングにくらべ手数料は安い） |
ファクタリングと融資の一番大きなちがいはやはりスピード感。
手数料は少し割高になりますが、急な資金繰りに対応してくれるのはファクタリングのつよみと言えますね。
逆に時間に余裕があるのであれば、審査はきびしめでも手数料の安い融資がおすすめというわけです。
ファクタリングや融資以外の資金調達の手段とは？
いっぽうで、融資やファクタリング以外の資金調達はどんなものがあるのでしょう？
おおまかにまとめるとこんな感じです。
資金調達方法
- 自己資金（貯金や知人からの借り入れ）
- 出資（ベンチャーキャピタルなどの投資家から出資を受けて調達するお金）
- 補助金や助成金
- クラウドファンディング
資金調達もいくつか種類がありますので、会社規模や状況、資金繰りなどをよく確認して、あなたに合った方法をさがしてみてください。
ファクタリングをするときの注意点～違法なヤミ金融業者に気をつけよう～
ファクタリングをするときの注意点があります。
（引用-ファクタリングに関する注意喚起-金融庁）
中小企業の経営者などをねらい、貸金業登録を受けていない業者がファクタリングを装って、貸付け（債権担保貸付け）を行っている事案が確認されているそうです。
契約書や貸金業登録の有無（給与ファクタリングの場合）など、よく確認してから借り入れをおこなってください。
もし、悪質な業者に借りてしまった場合は、金融庁の相談窓口を利用しましょう。
金融庁金融サービス利用者相談室（受付時間：平日10時～17時）
- TEL：0570-01681
- TEL：03-5251-6811（IP電話からの場合）
日本賃金業協会 貸金業相談・紛争解決センター
- TEL：0570-051051
- TEL：03-5739-3861（IP電話からの場合）
まとめ
今回は以上です。
ありがとうございました。